¿Cómo le está yendo en su camino financiero?
En esta página encontrará consejos, recursos y actualizaciones sobre cómo le está yendo a la comunidad cuando se trata de bienestar financiero.
La educación financiera es un término amplio que se aplica esencialmente a la comprensión de la situación económica de uno.
Puede incluir todo, desde comprender lo que se necesita para comprar una casa hasta poder desarrollar un plan de jubilación sólido. Perfeccionar la educación financiera puede ser importante particularmente para los grupos étnicos en los EE. UU. que se encuentran en desventaja económica. Esto incluye a la comunidad latina e hispana, con familias que poseen un promedio de solo el 20 % de la riqueza que posee una familia blanca típica.
Los hispanos han enfrentado muchas desventajas en los EE. UU. que se remontan a décadas y, en lugar de mejorar, esos problemas solo han aumentado en los últimos años después de la Gran Recesión y la pandemia de COVID-19.
Vamos a compartir temas de educación financiera y esperamos que esta información le ayude a iniciar su viaje de crecimiento financiero.
Hábitos que puede comenzar a desarrollar para ayudarlo en Su camino financiero
Un problema masivo que enfrenta la comunidad latina en los Estados Unidos es la brecha de riqueza.
En pocas palabras, los hispanos tienen menos dinero que los estadounidenses blancos promedio. Y tienen pocas oportunidades de cerrar esa brecha.
"Una gran parte de los problemas que enfrentan los latinos son los ingresos. Tienden a estar sobrerrepresentados en ocupaciones que suelen ser de bajos salarios", dijo Susana Barragán, analista de políticas de UnidosUS, a Annuity.org.
"Por lo general, tampoco tienen acceso a beneficios como licencia médica familiar pagada, cuentas de jubilación, seguro de salud, por lo que todo eso realmente se agrava la brecha de riqueza que existe para los latinos"
Según la Reserva Federal de St. Louis, la familia hispana típica posee un promedio de $38,000 de riqueza familiar, que es solo una fracción de la cantidad promedio de $184,000 para una familia blanca. En general, el 76 % de las familias hispanas tienen menos riqueza que la familia blanca típica.
Esta es una brecha masiva que no se puede cerrar de la noche a la mañana, y muchos factores diferentes han desempeñado un papel en su acumulación. Pero una barrera importante es la educación.
Existe una fuerte correlación entre la educación y la riqueza, y aquellos que reciben una educación superior a menudo tienen una mejor oportunidad de acumular riqueza. Pero los hispanoamericanos tienen un camino más difícil para recibir esa educación.
Según el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles, el 72 % de los estudiantes latinos tienen que pedir préstamos para asistir a la universidad, en comparación con el 66 % de los estudiantes blancos.
La falta de riqueza crea un ciclo que puede repetirse durante generaciones. Los miembros de la comunidad latina tienen menos dinero, por lo que menos de ellos pueden permitirse asistir a la universidad y los que lo hacen se endeudan a una tasa más alta.
Dado que menos de ellos pueden asistir a la universidad o hacerlo sin endeudarse, la comunidad termina con menos dinero que los estadounidenses blancos. Ese ciclo hace que la brecha de riqueza crezca con el tiempo.
Existe cierta esperanza potencial a largo plazo para la acumulación de riqueza entre la comunidad latina. Según un estudio de McKinsey & Company, los latinos nacidos en EE. UU. tienden a tener salarios más altos y una mayor movilidad intergeneracional que los nacidos fuera de EE. UU.
“Han estado sucediendo algunas cosas buenas, pero no en la medida en que nos gustaría”, dijo Barragán. “Pero si comienzas a observar la movilidad intergeneracional y la riqueza generacional, los latinos en realidad lo están haciendo bastante bien”.
Pero a pesar de las señales de un impulso a la alza, todavía hay preocupaciones. La comunidad latina todavía representa una gran parte de los trabajos con salarios bajos, y el estudio de McKinsey & Company descubrió que los latinos continúan rezagados con respecto a los estadounidenses blancos y, en conjunto, reciben una remuneración inferior a $288 mil millones por año.
Al observar los sueldos y salarios de los trabajadores individuales, sigue existiendo una discrepancia significativa entre lo que ganan los hispanos y los estadounidenses blancos.
Según el Departamento de Trabajo de EE. UU., la mediana de los ingresos anuales en 2021 para los hombres hispanos fue de $45,822, más de $15,000 menos que la mediana de los ingresos de los hombres blancos.
Los ingresos medios de las mujeres hispanas también se rezagaron considerablemente, llegando a $39,511 y más de $10,000 menos que la cifra monetaria de las mujeres blancas.
Parte del problema, según Barragán, es que los miembros de la comunidad latina siguen estando desproporcionadamente empleados en industrias y trabajos que no brindan el mismo nivel de ingresos que las áreas de salarios tradicionalmente más altos. “Una vez que podamos elevar el nivel de ingresos de los latinos, se abriría el camino realmente para muchas otras cosas”, dijo.
“Y eso no significa necesariamente educarlos para lo que hoy en día son trabajos tradicionalmente bien remunerados, como abogados o médicos. Solo debemos asegurarnos de que las ocupaciones en las que están desproporcionadamente empleados sean trabajos de buena calidad que paguen salarios decentes, que tengan beneficios decentes”.
Fuente: Peter G. Peterson Foundation
El Pew Research Center encontró que el 23.4 % de las familias hispanas viven en hogares multigeneracionales, en comparación con solo el 13.1 % de las familias blancas. Las familias en la comunidad latina tienen menos dinero para cada hogar, aunque ese dinero a menudo debe dividirse para mantener a más miembros de la familia de los que se verían en un hogar blanco típico.
Al igual que otras categorías, la representación hispana carece de propiedad empresarial. El estudio de McKinsey & Company encontró que los hispanos representan más del 18 % de la población de los EE. UU., pero poseen solo el 6 % de las empresas empleadoras.
Las empresas propiedad de hispanos también tienen una tasa de éxito ligeramente más baja, con un 13 % de cierre dentro del primer año en comparación con el 10 % de las empresas propiedad de blancos.
Una parte potencial del problema es que es menos probable que los hispanos utilicen préstamos bancarios para iniciar negocios.
“Tanto por las normas culturales como por ese problema de ingresos del que hablamos, los latinos son más reacios a las deudas y en realidad no les gusta acumular deudas”, dijo Barragán.
“Uno pensaría que sería genial, pero obviamente la forma en que se realiza la suscripción de crédito y se calculan los puntajes de crédito, se necesita poder mostrar un historial de crédito”.
Pero en la última década ha habido señales de crecimiento en esta área y ese cambio podría estar en el horizonte. Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., una de cada cuatro empresas nuevas es propiedad de hispanos. El crecimiento de las empresas privadas que tienen al menos un empleado además del propietario entre los hispanos aumentó más del doble que el promedio nacional de 2012 a 2017.
Una parte fundamental de la educación financiera es comprender lo que se necesita para crear un plan de jubilación exitoso. Pero, lamentablemente, para muchos miembros de la comunidad latina, las herramientas y los recursos para planificar la jubilación no están ampliamente disponibles.
Según una investigación de Morningstar, solo el 31 % de los hogares hispanos con ingresos laborales participan en un plan de jubilación, en comparación con el 51 % de los hogares blancos.
Parte del problema es que muchos miembros de la comunidad latina tienen trabajos o áreas que no ofrecen beneficios u opciones sólidas para ahorrar para la jubilación.
“Los beneficios son en realidad alrededor de un tercio de la riqueza que tienen los latinos, por lo que, si no se tiene acceso a esos beneficios se crea una barrera”, dijo Barragán.
La falta de oportunidades para ahorrar es, naturalmente, un problema importante, ya que ahorrar para la jubilación es fundamental. Un tema adicional, según un estudio de la Administración del Seguro Social, es que los hispanos también tienen una mayor esperanza de vida que otros grupos de edad.
El temor de vivir más que sus ahorros es real, incluso para las subsecciones más ricas de los EE. UU., y los hispanos enfrentan el problema de doble filo de que a menudo ya carecen de ahorros y viven más tiempo en promedio. La Administración del Seguro Social descubrió que la falta de acceso a un programa de jubilación laboral era una gran parte del problema.
Y los ahorros que tienen algunos miembros de la comunidad latina a menudo no son suficientes para una jubilación segura. Según una hoja informativa de UnidosUS, los ahorros promedio en una cuenta de jubilación para los trabajadores latinos son menos de un tercio de los del trabajador blanco promedio.
Menos del 1 % de los hispanos tienen cuentas de jubilación iguales o superiores al valor de sus ingresos anuales. UnidosUS descubrió que la mediana de los ahorros para la jubilación de los hispanos de todos los grupos de edad también era de $0.
Si bien muchas de las brechas de riqueza y los problemas salariales que enfrenta la comunidad latina no se pueden resolver sin un cambio a gran escala, la educación financiera puede ayudar a marcar diferencias en un nivel pequeño.
UnidosUS descubrió que el 10 % de los hispanos no contribuyen a una cuenta de ahorro para la jubilación porque no lo han contemplado.
Este problema también podría crecer potencialmente a medida que la comunidad latina constituye una parte cada vez mayor de los EE. UU. Según el Pew Research Center, la población latina alcanzó los 62 millones en 2020. Eso representa el 19 % de todos los estadounidenses. Ese crecimiento ha sido rápido, con solo 35 millones de hispanoamericanos en 2000.
Si bien la mayoría de los problemas de educación financiera que enfrenta la comunidad en crecimiento no se pueden resolver de la noche a la mañana, un área apremiante es la vivienda. El estigma con respecto a endeudarse dentro de la comunidad ha ayudado a contribuir a puntajes crediticios más bajos.
Según datos de Brookings Institution, el puntaje crediticio promedio de un comprador de vivienda hispano es de 701, en comparación a 734 para el comprador de vivienda blanco promedio. Esto puede causar dos problemas.
El primero, hace que la propiedad de la vivienda sea menos alcanzable para algunos miembros de la comunidad hispana, obligándolos a depender más de los departamentos y los alquileres.
Pero también conduce a un repunte en situaciones financieras inusuales y más riesgosas. Según un artículo de NPR, más de un tercio de los hogares latinos utilizaron una opción de financiamiento más riesgosa que una hipoteca tradicional para comprar una casa.
La educación financiera puede contribuir a comprender mejor algunas de estas situaciones y los posibles inconvenientes de optar por opciones financieras riesgosas.
Fuente: Simmons, C. (2022, December 5). Financial Literacy in the Latinx Community. Annuity.org. Retrieved January 27, 2023, from https://www.annuity.org/financial-literacy/latinx-community/
Recursos
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